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  更新日期:2007/05/22 09:08 記者:【彭蕙仙／專題報導】

剛進入社會的 OL，只要選對投資工具，即使是拿死薪水，也能在 30歲前晉身百萬富翁哦！

一個月薪水 2、3 萬元，不到30歲就晉身為百萬富翁，可能嗎？「不但可能， 而且我自己就是個例子。」理財作家劉憶如說，薪水少沒有關係， 最重要的是「持續不間斷的投資」。

用 100萬，累積創業實力與存摺

公式：每月 8千元ｘ投報率 5％工具ｘ 8年

剛進入社會的 OL，到底該怎麼踏出投資的第一步呢？劉憶如說， 如果不間斷地每個月把 3000元放在年投資報酬率6.5 ％的工具上，10 年就會變成50萬元，如果是放在投報率 15％的工具上， 10年後變成 78萬元；如果每個月省下8000 元放在投報率5 ％的工具上，8年後 100萬就到手了。「有了這第一筆『母錢』，接下來要創業、 投資、理財才能有規模的開始，甚至於想結婚，有了 100萬在身上，也比較安心。」劉憶如說， 現在很多年輕薪水族沒有養家的責任， 可以投資理財的運用空間更大。

劉憶如特別看重「人生的第一個 100萬」，是因為很多人都認為理財投資太難了， 賺死薪水的人這輩子根本不必想，但是「當一個人累積到了第一個 100萬元，就會發現原來自己也做得到， 對理財投資會更有信心也更積極，形成一個正向循環。」那到底 5％、 6.5％的投報率難不難達到呢？劉憶如認為目前投報率超過 5％的基金很多，「只要勤快點，一定可以做到。」

劉憶如還發現，放假去逛濱海公路時，沿路總會看到很多行動咖啡， 細察其中不少老闆是 2、 30歲的年輕人，他們假日不休息地這麼拚就是在累積自己的「 實力存摺」，給自己買一個「 career的保險」。一方面， 不少薪水族把上班賺的錢拿來生活，「阿魯」（兼差） 賺的錢拿來投資；另一方面， 藉著開這種規模比較小的店面來累積自己的創業經驗， 看將來有沒有機會做大一點。

知名女性薪水理財專家、中廣「理財生活通」主持人夏韻芬則指出， 這幾年有關投資理財的神話很多， 不少年輕的薪水族聽到別人在很短時間裡就賺到 30％、 50％甚至 1倍、2 倍，就對「投資」這件事有不正確的期待， 總希望財富可以在最短的時間裡累積， 她以最近發生在她一位年輕女性親友身上的實際案例，來說明「 所謂的理財，其實是一種生活態度。」

理財，其實是一種生活態度

公式：收入─儲蓄＝支出

夏韻芬有位女性親友， 30來歲未婚，本來在一家不錯的公司工作，結果公司西進大陸， 把包括她在內的員工給資遣了，這位失業族原先一個月收入 6萬元，強迫自己一定要存 3萬元，失業期間，她起先靠資遣費撐，後來還是去找了工作， 新工作的收入不大如前，一個月只有 3萬元，但她「1 個月必須節餘3 萬元」的目標不變，她是怎麼做的呢？

「儘量少外食、走路上班，結果一個月至少可以省下 1萬元的支出，還賺到了健康。」夏韻芬說， 這位女性親戚因為沒結婚， 所以晚上回家陪老爸老媽吃飯很理所當然，兩老還很開心呢； 薪水遽減後，她中午就帶便當，每天走路 40分鐘上班，可見公司離家也不近，但「 她知道自己現在收入減少了，生活模式一定要跟著調整。」

夏韻芬說自己的收入其實是高過這位單身親戚，「但她比我富有， 因為她有明確的理財目標，就一路堅持下去，不該花的錢， 一定不亂花。」夏韻芬說，很多人說現在是「薪凍時代」， 什麼都漲，就是薪水不漲，生活花費都不夠了， 哪可能去想投資理財的事，但她從這位親友的身上看到「 理財很實在的一面」，就是把過去「收入─支出＝儲蓄」的想法， 改變成「收入─儲蓄＝支出」，換言之，儲蓄（或節餘） 是固定項目，每個月一定要省下多少錢是前提， 然後才能談到可以花用多少錢。

時間，年輕人最有利的資產

公式：花 20年付房貸﹥花 20年買名牌

其次，夏韻芬認為，年輕的薪水族在談理財時一定要考慮「時間」 因素：「王建民揚威大聯盟之前，他沒沒無聞受訓了多久？」 夏韻芬說：「是 7年，不是 7天！」她認為現今很多年輕人談到理財投資就要速成、 要在最短的時間內變成富翁富婆，沒這種事！」她說，不懂得等、 不願意長時間累積成果的人，不會有錢，就算台股登上 8000點，妳也賺不到錢，為什麼？因為類股輪動快， 跑來跑去的人根本追不上。」

夏韻芬認為，對年輕薪水族來說，談理財，最有利的一點就是「 時間」，如果年輕時買棟房子，每個月就算咬牙也把貸款繳了，「 20年一晃眼就過了，房貸還清時， 50歲不到，妳就有個全然屬於自己的資產， 很多人年輕時這裡花一點、那裡用一點， 50歲轉眼一到，結果身上什麼資產也沒有。」有人用 20年累積了一間房子；有人用 20年追逐名牌包包、用最時髦最 IN但一下子就過時的 3C產品…，「妳要做哪種人呢？」

在乎小錢 才能理出大財

公式：現在開始投資﹥等我有錢再說

夏韻芬覺得，年輕 OL不管賺多少，都可以理財，重要的是要有「財富因子」， 就是一種「對錢的態度和企圖心」，夏韻芬舉例說， 拿千元大鈔去超商買東西，店員找回一把零錢， 有些人連看也沒看就塞進皮包裡，「如果妳也是這種人， 那就不必談理財，因為妳根本不尊重金錢嘛！」她認為， 不在乎小錢，怎麼可能理出大財來。